Inwestorzy coraz częściej planują zabezpieczenie na starość plany emerytalne funduszy inwestycyjnychWedług danych Association of Funds Mutual Funds of India wartość zarządzanych aktywów (AUM) tych funduszy wzrosła z 8408,96 crore rupii w dniu 31 sierpnia 2019 r. do 30 394 crore rupii w dniu 31 sierpnia 2024 r., co stanowi wzrost o 261 procent ( Amfi). W niedawnej notatce ICRA Analytics przypisała ten wzrost rosnącym kosztom opieki zdrowotnej, nukleizacji rodzin i zwiększonej średniej długości życia.
Różne oferty
Plany emerytalne obowiązują przez pięć lat lub do osiągnięcia wieku emerytalnego, w zależności od tego, co nastąpi wcześniej. Zarządzający funduszami oferują wiele planów dla tych funduszy, z różnorodną kombinacją obligacji i akcji. Do funduszy tych nie mają zastosowania żadne ograniczenia związane z kapitalizacją giełdową lub ratingami obligacji.
Ich profile ryzyka i zwrotu mogą się znacznie różnić. Programy skoncentrowane na akcjach mogą osiągać lepsze wyniki w okresie hossy, natomiast programy zorientowane na zadłużenie mogą zapewniać większą stabilność w okresach niestabilności.
Związki długoterminowe
Ze względu na sytuację związaną z kwarantanną plany te należy uznać za długoterminowe generatory bogactwa. „Koncepcja emerytury zachęca do konsekwentnych składek i długoterminowych strategii” – mówi Abhishek Tiwari, dyrektor ds. biznesowych PGIM India Mutual Fund.
Przewaga konkurencyjna
Plany emerytalne oferują zwroty powiązane z rynkiem. „Fundusze emerytalne oferują wyższe zwroty i elastyczność w porównaniu z PPF, NPS lub programami emerytalnymi” – mówi Chintan Haria, szef strategii inwestycyjnej w ICICI Prudential AMC.
Inwestorzy w te fundusze nie mają żadnych ograniczeń co do sposobu wykorzystania swojego kapitału w terminie zapadalności. Mogą wykupić rentę dożywotnią od ubezpieczyciela lub założyć systematyczny plan emerytalny (SWP), aby uzyskać regularne dochody. „Po okresie blokady można wstrzymać inwestycję, umorzyć lub zdecydować się na SWP” – mówi Ashwin Patni, dyrektor ds. produktów i alternatyw w firmie Axis Asset Management Company (AMC).
Jak są opodatkowane?
Programy, które inwestują ponad 65 procent swoich aktywów w długi, płacą podatek według stawki inwestora, inne zaś płacą podatek w wysokości 12,5 procent. W przypadku programów zorientowanych na kapitał, w których kapitał własny wynosi co najmniej 65%, dozwolone jest zwolnienie w wysokości 1,25 lakh Rs z tytułu długoterminowych zysków kapitałowych (LTCG) w każdym roku finansowym.
Zacznij wcześnie
Wczesne inwestowanie ma kluczowe znaczenie dla zbudowania solidnego funduszu emerytalnego. „Należy zacząć inwestować w emerytalne fundusze inwestycyjne w wieku 20 lub 30 lat, aby czerpać korzyści z kumulacji. Systematyczny plan inwestycyjny (SIP) w wysokości 5000 rupii miesięcznie przez 30 lat ze zwrotem w wysokości 12 procent może wzrosnąć do 1,75 crore rupii” – mówi Haria.
Agresywni inwestorzy o dłuższym horyzoncie czasowym powinni wybierać plany funduszy emerytalnych z silną obecnością kapitału własnego. „Ci, którym do emerytury pozostało 10–15 lat, powinni dysponować większą alokacją kapitału, natomiast osoby bliżej emerytury powinny wybrać zrównoważoną kombinację zadłużenia i kapitału własnego” – mówi Tiwari.
Zamiast korzystać z funduszy zwanych „planami emerytalnymi”, do finansowania celu emerytalnego można również wykorzystać zdywersyfikowane plany kapitałowe i plany hybrydowe. Inwestuj we wszystkie te plany poprzez SIP i plany systematycznego transferu (STP).
W idealnym przypadku emerytura powinna być finansowana za pomocą różnych produktów, w tym funduszy emerytalnych funduszy wspólnego inwestowania, NPS i PPF. „Budowanie funduszu emerytalnego składającego się z różnorodnych produktów emerytalnych gwarantuje, że można połączyć najlepsze z tych opcji w celu zaspokojenia swoich potrzeb emerytalnych” – mówi Patni.
Pierwsza publikacja: 26 września 2024 | 19:59 JEST
